По статистике с внешним корпоративным мошенничеством ежегодно сталкиваются более 55% компаний, работающих в России и странах СНГ. При этом чаще всего (73% от общего числа пострадавших) жертвами мошенников становятся крупные предприятия с численностью персонала более 1 тысячи человек.
Вместе с юристом охранного предприятия «Барс» Татьяной Валл мы разобрали наиболее популярные схемы мошенничества в бизнесе.
- Татьяна Николаевна, как узнать, что столкнулся с мошенниками, есть ли признаки, на которые нужно обращать особое внимание?
- Для удобства предоставляю чек-лист признаков, по которым можно распознать мошенников:
1. Компания работает на рынке менее года.
2. За последний год компания сменила руководство или вид деятельности.
3. У фирмы нет исполнителей, способных выполнить ваш заказ.
4. Наблюдается высокая динамика подачи исковых заявлений к компании.
5. Потенциальный партнер – посредник, а не прямой исполнитель или поставщик.
6. У компании нет инструментов для выполнения ваших требований.
7. Текст договора и ваши предварительные устные договоренности не совпадают.
8. Приостановлены расчеты на расчетном счете компании.
9. У компании нет прав на имущество, с использованием которого будут исполняться договорные обязательства.
10. Директор компании не встречается с вами лично.
А теперь главное правило: тщательно проверяйте каждого потенциального партнера по бизнесу и обязательно заключайте договор.
- Наверняка в бизнесе, как и в частной сфере, есть наиболее популярные схемы, которыми пользуются мошенники. Давайте разберем их.
- Одна из популярных мошеннических схем для выманивания денег у бизнеса такая же, как и при выманивании денег у физических лиц. Это игра на страхе человека потерять имеющиеся финансовые активы. Мошенники представляются сотрудниками спецслужб или правоохранительных органов и сообщают, что счета компании под угрозой. Мол, злоумышленники получили доступ к удаленному управлению счетами и чуть ли не в данный момент пытаются вывести со счетов компании все средства. Наши доблестные правозащитные органы этих преступников давно ведут и хотят взять их с поличным. От предпринимателя требуется содействие в поимке преступника. Параллельно несговорчивых владельцев бизнеса пугают административной, а то и уголовной ответственностью в случае отказа от содействия правоохранительным органам. Дальше – дело техники. Остается убедить предпринимателя перевести деньги на «безопасный счет». Для этого на почту высылается ссылка, которая может быть похожа на сайт банка, с которым работает предприниматель.
Второй вариант этого же сценария – счет предпринимателя взломан и от вашего имени злоумышленники пытаются взять кредит. Чтобы поймать их за руку нужно самому подать заявку на кредит, тогда заявка мошенников якобы обнулиться, а кредитные деньги, которые вы получите, нужно опять же направить на «безопасный счет».
В этой ситуации тревожными «маячками» являются следующие факторы:
· вас торопят (злоумышленникам важно не дать вам возможность спокойно проанализировать ситуацию);
· вам запрещают куда-либо звонить, ссылаясь на то, что операция по задержанию проводится скрытно, и вы станете виновником утечки информации.
Как действовать:
· прервать разговор;
· позвонить в свой банк;
· проверить через госуслуги, не оформлено ли на вас каких-то кредитов или займов.
- Такая схема популярна и для выманивания денег у частных лиц. А есть ли специфические схемы махинаций, на которые рискует попасться бизнес?
- Популярная схема «развода» бизнеса – предоставление банковских услуг на ОЧЕНЬ выгодных условиях. Суть обмана: предпринимателю звонит (пишет) представитель банка и сообщает, что ему могут быть предоставлены на заманчивых условиях обслуживание счета, услуга перевода средств со счета на счет, кредитование под низкий процент и т.д.
Для подключения услуги нужно пройти по ссылке или сообщить код, присланный по СМС. Далее всё просто: мошенники получают доступ к счетам предпринимателя и списывают с них деньги.
В этой ситуации тревожными «маячками» являются следующие факторы:
· вас просят назвать код из СМС;
· вам предлагают пройти по присланной ссылке.
Как действовать:
· прервать разговор;
· сообщить о звонке (письме) в свой банк;
· сообщить о звонке (письме) в полицию.
Не менее частая схема мошенничества – предложение заключить ОЧЕНЬ выгодный контракт. От лица крупной известной компании, работающей по вашему профилю, вы получаете приглашение к участию в конкурсе (тендере) на поставку услуг или оборудования. На почту к вам приходит пакет документов, которые нужно заполнить для участия в конкурсе. После того, как документы заполнены и отправлены, с вами снова выходят на связь и сообщают, что для успешного прохождения тендера нужно пройти сертификацию. И тут же предложат сделать это за сумму ниже рыночной. Если согласитесь, то потеряете деньги. Понятно, что нет и не было никакого конкурса, как и необходимости проходить сертификацию.
В этой ситуации тревожными «маячками» являются следующие факторы:
· письмо отправлено не с корпоративного домена, а с личной почты;
· заказчик просит деньги и обещает, что вы выиграете закупку.
Как действовать:
· поискать информацию о конкурсе (тендере) через независимые источники, например, в ЕИС (Единой информационной системе);
· проверить компанию, через которую вам предлагают сделать сертификат, например, через бесплатный сервис проверки контрагентов. Для этого достаточно ввести название фирмы, ИНН или ОГРН (если компания открыта недавно и у нее десятки кодов ОКВЭД – это плохой знак).
Еще один вариант – мошенники действуют от лица солидной фирмы, предлагают услуги на выгодных условиях, вы заключаете договор, но второпях не проверяете реквизиты, куда переводите деньги за услугу. По факту оказывается, что вы перевели деньги совсем не той фирме, с которой якобы заключили договор.
В этой ситуации тревожными «маячками» являются следующие факторы:
· неправдоподобно выгодные условия сделки.
Как действовать:
· тщательно проверяйте реквизиты и все остальные данные, указанные в договоре;
· свяжитесь с компанией по номеру телефона, указанному на официальном сайте, а не в переписке.
И, наконец, такой вариант: вам предлагают выгодную сделку, но просят внести большой аванс. После оплаты аванса представители фирмы больше не выходят на связь.
В этой ситуации тревожными «маячками» являются следующие факторы:
· фирма, которая предлагает выгодную сделку, создана совсем недавно. Остерегайтесь фирм-однодневок!
Как действовать:
· проверить компанию через интернет;
· заключать договоры через электронную систему документооборота – завладеть чужой электронной подписью намного сложнее, чем подделать печать на бумаге;
· изучить отзывы о компании в сети интернет. Проще искать по ИНН, так как название злоумышленники могут подделать. Возможно, кто-то из предпринимателей уже потерял деньги и написал об этом в сети.
Охранное предприятие «Барс» работает на рынке услуг по комплексной безопасности без малого 30 лет. Специалисты компании имеют большой опыт по организации безопасности бизнеса.